小编作为奥兰多的房产经纪人，在帮助客户买卖房屋的过程中，经常会遇到许多客户贷款买房后却不记得还贷款，有的甚至逾期高达三个月，最后收到律师函后才开始意识到问题的严重性。那么如果真的碰到这种问题怎么处理，是否还有挽救的措施。你一定想知道如何避免被收走，有哪些挽救措施。银行没收房屋的流程如何？被银行收走后会面临什么处罚？最长能在房子待多久？等等这一系列问题。面临被银行法拍看起来十分吓人，但是，不用担心，本文会将你需要了解的一切关于该项程序的具体细节娓娓道来。
首先看下银行法拍屋的定义，以防大家不了解其概念。银行法拍屋是贷款机构向借款人收回未偿还房贷的房产的房屋所有权的一项程序。当借款人无力偿还分期贷款时，贷款银行会启动这项程序。贷款机构将拍卖所收回的房产，这是弥补他们贷款损失的一个主要手段。
如果你已经拖欠房贷，要么是银行已经把房子收了，要么是银行正要没收你的房子。因此，我们需要确定你所处的时期才深入探讨银行法拍屋的具体程序。如果你拖欠房贷3个月（90天），那么贷款机构可以开始向你的房产开始收回抵押权。但是具体情况具体分析，大部分贷款机构会延长发起收回的期限，一些贷款机构则3个月（90天）为期限。如果你拖欠房贷，贷款机构会寄给你一封信，让你知悉自己已经拖欠贷款，同时警告你：我方将提交违约通告。
你是否已经收到了违约通告书（Notice of Default）？如果是这样的话，这意味着贷款银行正在向你的房产启动没收的程序。这时，在贷款机构提交律师函之前，你还有为期90天的时间。一旦你的贷款机构提交了律师函，你的房产就开始进入进行拍卖的程序。
还未收到律师通告书？还未缴纳月度贷款？
如果是这样的话，你应该是处于银行准备没收的前期。因此，在你的贷款机构发起没收房产程序之前，你还有时间补缴拖欠的贷款。打个比方，你可以在银行发起程序之前出售自己的房产。这不仅有利于避免房产被银行没收，而且这是保护自己信用的最可靠的途径之一。
如果你真的走到了被银行收回前期的地步，你所在的县城可能会将你的房子列入公共记录。如果你决定在银行走程序的前期出售房产，这对你是有利的。房地产经纪人可以在网上了解到关于房源的具体消息。他们会为你提供更稳妥的线上解决方案，让更多潜在的买房者们看到你打算出售的房子。
人们拖欠住房贷款的原因五花八门。最长见的就是借款人失业造成的无力还贷，处于离婚纠纷中的家庭是另一主要群体，夫妻感情出现问题，大打离婚官司，双方都失去理智，谁也不想换房贷，最终被银行收走。但是，不管你信不信，有些人会故意拖欠银行贷款，有意让银行没收房子，这种情况一般是在无力承担房子的修缮工作的借款人身上时有发生，尤其是在自然灾害发生后，这一情况就更为普遍了。
尽管拖欠银行的贷款会对个人的信用产生负面影响，在某些情况下，这是万不得已的方法。因为房子让银行收走可以让无力承担贷款的借款人松一口气。
如果你有一个月未缴纳房贷，一般来说，不用担心房子被银行收走。但是你会收到贷款机构或银行的邮件或是电话。一旦你拖欠贷款的情况十分严重，贷款机构就会提交拖欠贷款通告书了。怎样的情况才算是十分严重呢？一般来说，贷款机构会在借款人连续三个月无法缴纳房贷之时发出拖欠贷款通告书。一旦你收到这份通告书，你将有为期90天的时间来偿还你欠下的房贷。
如果你没有偿清贷款，你的贷款机构将签发拍卖通告书，这也是众所周知的律师信。这份文件通知借款人：贷款机构将出售借款人的房产，里面涉及拍卖日期，日期一般定在通知发出的21天后。此外，当地的报纸会刊登该通知，让潜在的买房者知悉房屋拍卖事宜。
这时，你仍有时间偿还所欠的房贷。但是，如果你错过了为期5天的房屋拍卖，你就不能恢复贷款。
借款人逾期未缴纳房贷，贷款机构邮寄拖欠贷款通知，接踵而来的是受托人通告书和房屋拍卖，这一系列流程看起来很简单，实则不然。
尽管银行没收房屋程序看起来直截了当，对个人来说仍然存在大量的弯弯绕绕。因为每个州没收房产的规定不尽相同。比如，丧失抵押品赎回权的时期就因不同的州而有所不同，赎回时期亦是如此。每个州的通知函也千差万别。比如，在纽约法院扮演着受托人的角色，然而在宾夕法尼亚，县上的警官扮演受托人的角色。
但是归根结底，银行法拍屋程序的性质取决于其是否基于司法层面而做出裁决。
大部分房屋法拍属于司法性质，意味着走法院程序。在司法法拍的案例中，贷款机构将提出诉讼并请求县法院做出判决，判决将授予贷款机构获得并出售房屋的权利。
作为未按期还款的借款人，你可以选择打官司。首先，你应该回应诉讼，如果不回应诉讼，你将失去打官司的权利，作为启动法拍程序的一方，即你的贷款机构，会不太费周折的就收到法院作出的判决书。而如果你确实回应了诉讼，你的贷款机构就要在法庭上打这场官司，你可能还有给自己争取权利的余地。
正如标题所说的，非司法程序法拍不涉及法院，如果不走司法程序，流程一般会快些。但是，这同样意味着你的贷款机构无须经过法庭程序就可以向你的房产采取法拍的行动，因此，你将不得不以个人的名义提交诉讼。
在很多州，司法和非司法程序并行。当然，提前查询你所在的州程序，事先做好功课还是有利无弊的，但是，不得不提的是，非司法程序涉及两种文件：本票和信托契约。
如果你在一开始买房的时候就签署了这两样文件，那你很可能会采取非司法取消赎权。这意味着你的贷款合同包含一条出售权条款，其允许贷款机构在借款人拖欠贷款的情况下出售房屋。如果你面临的是这种情况，那么你去处理并偿还贷款的时间没有自己想象中的那么多。你依然会收到拖欠贷款通知书，很可能也会收到出售通知书，它会直接告知你房屋出售的日期。
在某些州，你可以通过偿还欠款和缴纳相关费用来恢复贷款合同。这一情况下，你会有一个最后期限去完成相关手续。但是你在最后期限也没有完成相关费用的缴纳，你的房子会被直接拍卖。
法拍的程序从来都不是一件小事，你可能投门无路，不知道自己和房子的命运该何去何从。如果你无法拿出恢复贷款合同的钱，不要担心，你还是有很多渠道可以渡过难关。